Diese Woche im Fokus:

• So würde ich 10'000 CHF investieren: Meine persönliche 65-30-5 Strategie für langfristigen Vermögensaufbau trotz Marktturbulenzen.
• Robo-Advisor vs. Eigenregie: Warum automatisierte Lösungen bis zu einem bestimmten Betrag überraschend günstiger sein können.
• Einmalanlage oder Sparplan? Wie du mit der richtigen Methode und kontinuierlichem Nachinvestieren echtes Vermögen aufbaust.

🔥 So würde ich 10'000 CHF investieren

Würde ich heute CHF 10'000 anlegen, würde meine Strategie so aussehen:

• 65% in globale ETFs: Breite weltweite Diversifikation mit Fokus auf Wachstumsmärkte.
• 30% in Schweizer Aktien: Stabiler Heimatmarkt zur Risikoreduktion ohne Währungsgebühren.
• 5% in Bitcoin: Kleine Beimischung der etabliertesten Kryptowährung Bitcoin.

Diese Aufteilung ist bewusst offensiv und für einen Anlagehorizont von mindestens 10 Jahren konzipiert. Ob Einmalanlage oder Sparplan besser ist? Das verrate ich dir im dritten Abschnitt.

Wichtig: Dies ist keine pauschale Anlageempfehlung. Übernimm diese Strategie nicht blind, sondern prüfe, ob sie zu deiner persönlichen Risikotoleranz, deinem Zeithorizont und deinen finanziellen Zielen passt. Besonders in turbulenten Märkten braucht es starke Nerven für diese offensive Ausrichtung.

💡 Robo-Advisor vs. Eigenregie

Zwei Wege führen dich zum ETF-Portfolio:

• ​Robo-Advisor: Automatisierte Vermögensverwaltung, die für dich ETFs kauft und dein Portfolio pflegt. Meist mit transparenter Pauschalgebühr von 0,5-0,8% p.a. ohne versteckte Zusatzkosten.
• ​Selbst anlegen (Eigenregie): Du wählst ETFs selbst aus und kaufst sie über einen Online-Broker. Hier fallen typischerweise Transaktionskosten (CHF 5-25 je Kauf) sowie regelmässige Depotgebühren an.

Überraschend für Einsteiger: Bis zu einem Vermögen von etwa CHF 60'000 sind Robo-Advisor oft günstiger. Warum? Bei kleinen Portfolios schlagen die fixen Kosten der Broker prozentual stärker zu. Diese Kostengrenze variiert je nach Handelshäufigkeit und gewähltem Anbieter.

🚀 Einmalanlage oder Sparplan?

Die Statistik liefert eine klare Antwort: Einmalanlagen schlagen Sparpläne in etwa zwei Drittel aller historischen Perioden. Doch es gibt nicht nur Schwarz oder Weiss, sondern auch eine psychologisch kluge Zwischenlösung: 50% sofort investieren, den Rest über 6-12 Monate staffeln.

Diese Strategie reduziert nicht nur das Timing-Risiko, sondern macht es für Einsteiger auch mental leichter, den Sprung ins kalte Wasser zu wagen. Der eigentliche Vermögensaufbau geschieht dann durch kontinuierliches Nachinvestieren – monatlich CHF 500 können nach 15 Jahren bei 7% Rendite auf über CHF 180'000 anwachsen.

Wichtig: Aktieninvestments sollten immer mit einem Horizont von mindestens 10 Jahren getätigt werden. In diesem Zeitraum tendiert das Verlustrisiko historisch betrachtet gegen null – aber nur, wenn du bei Marktschwankungen nicht in Panik gerätst und verkaufst.

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Vorschau: Kommenden Mittwoch erfährst du hier im Wealth-Letter, welche 5 Steuertipps du 2025 kennen solltest.

Bis nächste Woche!

​Dein Eric​

Zertifizierter Vermögensberater (IAF). Dennoch stellen diese Inhalte keine Anlageberatung dar.

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