Diese Woche im Fokus:

• PK-Vorbezug fürs Eigenheim – was es wirklich kostet: Die Risiken, die viele übersehen – und warum die Verpfändung oft die bessere Wahl ist.
• Eine Frage an dich: Damit ich Inhalte plane, die bei deinem Stand wirklich Mehrwert bringen.
• Frühpension kostet lebenslang: Was zwei Jahre Vorbezug für deine Rente bedeuten – ein klarer Blick auf die Zahlen.

🏛️ PK-Vorbezug fürs Eigenheim: Was es wirklich kostet

Eigenheim in der Schweiz ohne Vorsorgegelder? Für die wenigsten machbar. PK-Vorbezug oder Verpfändung gehören für die meisten dazu – und genau hier wird's teuer, wenn man's falsch macht.

Was viele übersehen: Ein Vorbezug reduziert deine Altersrente und wird beim Bezug separat besteuert. Je nach Pensionskasse können auch Leistungen bei Invalidität oder Tod sinken. Wer CHF 100'000 vorbezieht, hat im Alter nicht nur CHF 100'000 weniger, sondern auch den Zinseszins-Effekt darauf verloren.

Dazu kommen Pflichten: Beim Verkauf des Eigenheims wird eine Rückzahlung fällig. Steuerwirksame PK-Einkäufe sind erst wieder möglich, wenn alles zurück ist. Und im Grundbuch wird eine Veräusserungsbeschränkung eingetragen.

Die Alternative heisst Verpfändung: Dein PK-Geld bleibt investiert, dient der Bank nur als Sicherheit. Keine direkte Vorsorgelücke, keine Kapitalbezugssteuer, Risikoleistungen bleiben in der Regel unverändert.

Der Preis: höhere Hypothek, also höhere Zinsen. Aber: Hypothekarzinsen senken die Steuerlast – der scheinbar teurere Weg ist gesamtheitlich oft günstiger.

Mein Tipp und der vollständige Beitrag dazu:

🤝 Eine kurze Frage an dich

Ich plane gerade Inhalte für die nächsten Wealth Letter. Und damit du Inhalte bekommst, die dir persönlich wirklich Mehrwert bringen, brauche ich deine Unterstützung:

📉 Frühpension kostet lebenslang

39% der Männer und 30% der Frauen sind ein Jahr vor dem Rentenalter nicht mehr regulär erwerbstätig (BFS). Politisch steigt der Druck, dass Menschen länger arbeiten.

Was viele übersehen: Frühpension bedeutet nicht «ein paar Jahre weniger arbeiten» – sondern jeden Monat weniger Rente, lebenslang.

Konkret: Mit 63 statt 65 wird die AHV-Rente um 13.6% gekürzt. Bei der Maximalrente sind das rund CHF 4'100 weniger pro Jahr. Dazu kommt eine tiefere PK-Rente – je nach Kasse schnell mehrere hundert Franken pro Monat.

Schnell fehlen so rund CHF 1'000 pro Monat. Lebenslang.

Bei 20 Jahren Pensionsbezug: rund CHF 240'000 entgangene Rente.

Wer früher gehen will, muss früher planen. Mit dem Altersrechner findest du deinen Stichtag, mit einer optimierten Säule 3a baust du das nötige Polster. Wer eine Frühpension strukturiert angehen will, findet im FinanzFahrplan die Schritt-für-Schritt-Anleitung.

Vorschau: Dein altes 3a-Konto frisst Rendite. Warum gerade Wealth-Letter-Leser hier am meisten verlieren – und wie du in 30 Minuten aufräumst.

Bis nächste Woche!

​Dein Eric​

Zertifizierter Vermögensberater (IAF). Dieser Newsletter stellt keine individuelle Anlageberatung dar.

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