Diese Woche im Fokus:

• Bitcoin vs. Gold Update: Jahresrückblick auf das Duell – warum beide für die Portfolioabsicherung wichtig bleiben.
• Gold als Risikopuffer: Neue Uni-Studie zeigt: 10-20% Gold reduzieren Portfoliorisiko massiv – aber nur mit der richtigen Strategie.
• Zinswüste Schweiz: SNB auf Nullkurs, Banken geben fast nichts – doch ein Trick bringt dir trotzdem risikolose 1% Rendite.

📊 Jahres-Check: Bitcoin vs. Gold

Anfang Jahr hatte ich einen ausführlichen Bitcoin vs. Gold Vergleich veröffentlicht. Der Jahresrückblick: Bitcoin steht flach seit Jahresanfang, Gold hat etwa +12% zugelegt.

Doch Vorsicht vor falschen Schlüssen! Beide sind reine Preisspekulation ohne Cashflow. Aktien bleiben das Fundament jedes langfristigen Portfolios. Gold und Bitcoin können kleine Beimischungen sein.

Gold kann in Krisen als Puffer funktionieren, Bitcoin bietet digitale Diversifikation. Aber: Übertreib es nicht! Eine kleine Position (5-10% des Portfolios) reicht völlig. Wer mehr als 20% in «alternative» Anlageklassen steckt, spekuliert mehr als er investiert.

Ich nutze beide ergänzend: Bitcoin-Sparplan über Relai, etwas physisches Gold als Krisenversicherung. Aber +80% meines Portfolios bleiben in breit gestreuten Aktien-ETFs – dort wird langfristig Vermögen aufgebaut. Die Strategie dahinter nennt sich Core-Satellite-Strategie.

🛡️ Studie: Gold als Risikopuffer

​Eine neue Uni Zürich Studie von Prof. Hens bestätigt: 10-20% Gold im Portfolio können das Risiko um 15-20% reduzieren bei kaum geringerer Rendite. Das ist Mathematik, nicht Spekulation.

Drei zentrale Erkenntnisse aus der Studie:

• Gold einfach kaufen und halten bringt nichts: Nur wer in Krisen verkauft (wenn Gold steigt) und in Crashs zurückkauft (wenn Aktien fallen), profitiert vom Puffereffekt
• 1970er waren entscheidend: Ohne diese eine Stagflationsperiode hätte Gold kaum Portfolionutzen – es funktioniert nur in echten Krisen
• Bitcoin weniger geeignet: Die Studie stuft Bitcoin als "weniger geeignet für langfristigen Vermögensaufbau" ein wegen hoher Schwankung

Praktisch heisst das: Gold bei Rekordständen (wie jetzt!?) verkaufen, in Krisen zurückkaufen. Gold bleibt Beiwerk, nicht Hauptsache – eine Versicherung, die man hofft, nie zu brauchen.

Im FinanzFahrplan (Start September) zeige ich, wie so eine Portfoliostruktur praktisch aussehen kann.

💸 Leitzins auf 0%: Trick für risikolose 1%

Die SNB hält den Leitzins bei null, nur wenige Banken zahlen noch Zinsen. Für Sparer eine Katastrophe – denn auch bei tieferer Inflation verlieren sie real an Kaufkraft.

Doch es gibt einen einfachen Trick: Steuervorauszahlungen! Viele Kantone zahlen bis zu 1% Zinsen auf vorzeitig bezahlte Steuern. Zürich beispielsweise vergütet 1%, die meisten Kantone 0,75-1%.

So mache ich es: Sobald die Steuerrechnung kommt, zahle ich sofort. Risikolos 1% – besser als jedes Sparkonto! Prüfe deinen Kanton, die Konditionen können variieren.

Doch der eigentliche Punkt: In der Schweiz müssen wir investieren. Historisch hatten wir immer tiefe Inflation, entsprechend auch tiefe Zinsen. Nullzinsen sind nur die Spitze des Eisbergs.

Wer nicht reagiert und weiter nur aufs Sparen setzt, verliert automatisch Kaufkraft. Langfristiger Vermögensaufbau funktioniert nur durch Investieren – am besten regelmässig und automatisiert.

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Vorschau: Kommenden Mittwoch erfährst du hier im Wealth-Letter, wie du deine Finanzen bei einem Lohn von CHF 8'000 optimal angehen kannst.

Bis nächste Woche!

​Dein Eric​

Zertifizierter Vermögensberater (IAF). Dennoch stellen diese Inhalte keine Anlageberatung dar.

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