Diese Woche im Fokus:

Säule 3a

• Nachträgliche 3a-Einkäufe ab 2026: Bald wird es möglich, rückwirkende Einzahlungen in die Säule 3a zu machen.
• Teurer Fehler: 3a falsch aufgebaut: Zu wenige 3a-Konten können zu einer unnötig teuren Steuerlast führen.
• AHV und Pensionskasse reichen nicht: Vermeide die typische Vorsorgelücke von bis zu 30-40% deines Einkommens.

📆 Nachträgliche 3a-Einkäufe ab 2026

Ab dem Jahr 2026 wird es möglich sein, rückwirkende Einzahlungen in die Säule 3a zu tätigen – ein spannender Schritt, der durch die Motion Ettlin ermöglicht wird. Diese Regelung bietet dir die Gelegenheit, verpasste Einzahlungen aus der Vergangenheit nachzuholen und deine Vorsorge zu optimieren.

Aber: Der politische Spardruck könnte noch zu Anpassungen führen, daher ist es wichtig, informiert zu bleiben.

Was bedeuten diese rückwirkenden Einkäufe für dich?

• Optimierung deiner Vorsorge: Lücken in deiner Altersvorsorge schliessen und so eine stabilere finanzielle Zukunft sichern.
• Steuern optimieren: Durch rückwirkende Einzahlungen kannst du deine Steuerlast spürbar senken und so mehr Netto vom Brutto behalten.

Die besten Anbieter für die Säule 3a findest du im 3a-Vergleich, damit du in Zukunft optimal aufgestellt bist.

🔍 Teurer Fehler: 3a falsch aufgebaut

Ein häufiger Fehler bei der 3. Säule ist, zu wenige 3a-Konten anzulegen. Hast du nur einen oder zwei Töpfe, bist du in der Flexibilität beim Bezug stark eingeschränkt.

Ohne ausreichende Konten kannst du nicht über mehrere Jahre gestaffelt beziehen, wodurch die Steuerlast bei der Auszahlung deutlich ansteigt. Die Konsequenz: Du zahlst möglicherweise mehr an Bezugssteuer, als du durch die jährlichen Steuervorteile eingespart hast.

Der richtige Ansatz ist es, von Anfang an mehrere 3a-Konten zu führen und so deine Auszahlung strategisch zu optimieren.

📉 AHV und Pensionskasse reichen nicht

Wusstest du, dass viele im Ruhestand mit einer Vorsorgelücke von bis zu 30-40% ihres bisherigen Einkommens rechnen müssen?

Das bedeutet: Die AHV und die Pensionskasse (BVG) decken oft nur etwa 60-70% deines letzten Einkommens ab. Je höher dein Einkommen, desto grösser wird diese Lücke!

Hier kommt die Säule 3a ins Spiel. Sie hilft dir, diese Lücke zu schliessen und im Alter entspannt zu leben, ohne dich um deine Finanzen sorgen zu müssen. Zusätzlich bietet sie attraktive Steuervorteile, da Einzahlungen von deinem steuerbaren Einkommen abgezogen werden können.

Wichtig aber: Finger weg von gemischten Lebensversicherungen.

*Nur für frankly Neukunden bei erster Kontoeröffnung innerhalb von 48 Stunden einlösbar. Es fällt keine All-in-Fee bei Cash an. Code ist nicht kumulierbar mit anderen Gutscheincodes. Gültig bis 31.12.2024.

Vorschau: Kommenden Mittwoch erfährst du hier im Wealth-Letter, was du aufgrund der sinkenden Zinsen beachten solltest.

Bis nächste Woche!

​Dein Eric​

Zertifizierter Vermögensberater (IAF). Dennoch stellen diese Inhalte keine Anlageberatung dar.

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