Diese Woche im Fokus:

Immobilien

• Eigenheim vs. Mietstrategie: Was erfolgreiche Investoren wirklich tun und welche versteckten Kosten niemand erwähnt.
• Die Kosten & Eigenmietwert-Falle: Warum diese Schweizer Steuerbesonderheit deine Immobilienrendite dramatisch senken kann.
• Meine unkonventionelle Eigenheim-Strategie: Wie ich trotz finanzieller Vorbehalte auf ein Eigenheim spare – aber mit unkonventioneller Strategie.

🏠 Eigenheim vs. Mietstrategie

Was Makler und Banken verschweigen: Der Eigenheimkauf ist nicht nur die wohl grösste finanzielle Entscheidung deines Lebens, sondern kommt oft auch mit einer mentalen Last daher.

Die brutale Wahrheit:

• Neueigentümer leiden oft unter Verschuldungsstress: Die Last einer siebenstelligen Hypothek und die Angst vor Zinsanstieg oder Jobverlust belastet mental – ein Aspekt, den Banken verschweigen.
• Immobilienbesitzer haben weniger liquides Vermögen als vergleichbare Mieter – selbst bei identischem Einkommen.
• Zahlreiche Eigenheimbesitzer bereuen ihren Kauf später wegen Nachbarschaftskonflikten – ein Faktor, den du vorher kaum evaluieren kannst.

Gewinnerstrategien für beide Wege:

Wenn du mieten willst:

1. Investiere die gesparte Differenz in ETFs – unsere Top-ETF-Auswahl zeigt dir wie.
2. Oder nutze Robo-Advisor für automatisierte Anlagestrategien.

Wenn du kaufen willst (wie ich in den nächsten Jahren):

1. Verzichte auf maximale Verschuldung: Plane mit 10-15% mehr Eigenkapital als minimal nötig. Egal, ob du sie dann anzahlst oder als Reserve hältst, beides wird den finanziellen Druck reduzieren.
2. Prüfe direkte vs. indirekte Amortisation: Die richtige Amortisationsstrategie kann dir über die Laufzeit zehntausende Franken sparen und mehr finanziellen Spielraum bieten.

Beide Strategien können erfolgreich sein – entscheidend ist die ehrliche Analyse deiner Lebenssituation.

💰 Die Kosten & Eigenmietwert-Falle

"Kaufen statt mieten spart Geld" – diesen Satz höre ich ständig. Die unbequeme Wahrheit: Eigenheimbesitzer unterschätzen die tatsächlichen Folgekosten deutlich.

Die finanziellen Überraschungen, die niemand erwähnt:

1. Eigenmietwert – die Schweizer Steuerfalle: Als fast einziges Land weltweit besteuert die Schweiz den fiktiven Mietwert deines Eigenheims. Bei einem Haus für 1 Million Franken bedeutet das etwa CHF 6'000 jährliche Zusatzsteuern – für Einkommen, das du nie erhalten hast! Selbst nach Abzügen bleibt eine erhebliche Steuerbelastung.
2. Sanierungszyklen: Alle 15-20 Jahre fallen Grossrenovierungen an, die stark ins Geld gehen.
3. Versteckte Opportunitätskosten: Das im Haus gebundene Kapital könnte in erstklassigen ETFs investiert werden – ein "unsichtbarer Verlust", den die meisten nicht einkalkulieren.

Meine Gegenstrategie: Ich spare strategisch in einer Kombination aus PK, Säule 3a Wertschriften (für Steuervorteile) und einem flexiblen ETF-Portfolio via Online-Broker, um die Eigenkapitalbasis optimal aufzubauen.

🧠 Meine unkonventionelle Eigenheim-Strategie

Die Wahrheit ist: In den meisten Fällen sehe ich Mieten finanziell klar im Vorteil. Dennoch spare ich auf ein Eigenheim – weil Finanzentscheidungen nicht nur rational sein müssen.

Mein Ansatz unterscheidet sich aber vom Standard:

1. Eigenheim nur unter bestimmten Bedingungen: Ich kaufe erst, wenn es einen wirklichen Mehrwert für meine Familie bietet und ich es ohne schlaflose Nächte finanzieren kann. Kein Hauskauf auf Biegen und Brechen!
2. Die Hypothek strategisch planen: Eine indirekte Amortisation über die Säule 3a schafft mehr finanziellen Spielraum als direkte Rückzahlungen. Die besten Säule 3a Anbieter im Vergleich zeigen deutliche Renditeunterschiede.
3. Dual-Strategie weiterführen: Auch mit Eigenheim werde ich weiter in ETFs investieren – so bleibt ein Teil meines Vermögens flüssig und diversifiziert.

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Vorschau: Kommenden Mittwoch erfährst du hier im Wealth-Letter, warum PK-Einkäufe manchmal in jungen Jahren doch sinnvoll sein können.

Bis nächste Woche!

​Dein Eric​

Zertifizierter Vermögensberater (IAF). Dennoch stellen diese Inhalte keine Anlageberatung dar.

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